В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным для собственника автомобиля, он стоит дороже, но защищает транспортное средство сразу от двух основных рисков – ущерба и угона. В принципе, можно оформить договора на каждый из рисков отдельно, но подавляющее число водителей предпочитает комплексный вариант как наиболее приемлемый. При этом страховыми случаями являются:
- угон (хищение) машины,
- ущерб в результате ДТП,
- пожар,
- стихийные бедствия,
- попадание тяжелых предметов,
- действия злоумышленников и животных.
При оформлении договора КАСКО авто оценивает представитель компании. Как правило, страховая сумма равна текущей рыночной стоимости транспортного средства. Среди автовладельцев отношение к КАСКО очень неоднозначное, однако иногда эта страховка просто незаменима. Весь вопрос только в том, как ее удешевить.
КАСКО для неопытных водителей
Для новичков этот вид страхования – практически единственный способ избежать больших финансовых потерь в случае ДТП, в которые они по неопытности попадают значительно чаще. Правда, и цена полиса для молодых куда выше, поскольку страховщики учитывают максимальные риски. Так, стоимость полиса для начинающего 20-летнего и опытного 27-летнего водителей на одно и то же авто в одной компании может отличаться почти вдвое.
Однако даже для начинающих можно уменьшить цену договора:
- Оформление полиса с франшизой. В договоре прописывается четкая сумма (франшиза), в рамках которой владелец машины оплачивает ремонт из своего кармана, что может существенно повлиять на итоговую сумму. К примеру, страховка на новый Ford C-Max для неопытного 20-летнего водителя при полной стоимости обойдется приблизительно в 136000 рублей, а при франшизе в 9000 рублей стоимость полиса составит 91500 рублей. Как видим, экономится около 44000 рублей (33%). Размер франшизы может отличаться, но общая схема такова: чем выше франшиза, тем дешевле полис.
- Агрегатная схема выплат. При ее использовании общая сумма выплат, получаемая автовладельцем при страховом случае, уменьшается при каждой выплате возмещения.
Эти предложения подходят тем, кто готов самостоятельно оплачивать мелкие повреждения авто, а в страховую фирму обращаться только в случае угона или крупного ущерба.
Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит
Значительное количество новых машин приобретается по кредитным линиям, что удобно для покупателя. Однако обязательным условием для получения кредита является наличие полиса КАСКО. В этом есть как положительные, так и отрицательные моменты.
- Недостатки. Банки часто ограничивают покупателей в выборе страховщика только своими партнерскими фирмами и обязательством приобретать полный пакет услуг. Зачастую компании, пользуясь правом на рыночные методы формирования цены на КАСКО, выставляют на кредитные авто повышенные расценки. Отдельные банки (не все) также могут потребовать приобрести ДСАГО, не принимают полисов с франшизой или же ограничивают ее сумму.
- Преимущества. При наличии страховки банки снижают процентные ставки по кредиту или увеличивают срок выплат по кредиту, иногда с 5-7 лет до 8-9 лет. Некоторые финансовые организации уменьшают сумму первичного взноса или же вовсе его не требуют. Часто есть возможность приобрести страховку в кредит, главное вовремя делать взносы во избежание недоразумений.
При страховании кредитного автомобиля диапазон возможностей по уменьшению расходов не так уж и велик, однако он все-таки есть:
- Страхование на остаточную стоимость кредита. В таком случае машина страхуется не на рыночную цену, а на сумму, которая еще не выплачена банку. Это сократит стоимость полиса, но при ДТП или угоне возмещение получит только банк.
- КАСКО с франшизой. Немногие банки допускают такую возможность, однако такие все же есть. При этом часть урона автовладелец будет компенсировать самостоятельно, но полис станет дешевле.
- Внимание страхованию на второй год кредита. Цена на полис меняется, могут подключиться механизмы скидки за безаварийное вождение или же кредит будет оплачен досрочно. Поэтому выгоднее покупать КАСКО на один год и после продлевать его, чем брать на весь период выплаты займа.
Что касается общих советов по удешевлению КАСКО, то страховка обойдется в меньшую сумму при:
- приобретении нового автомобиля или не старше 5 лет,
- установке на транспортное средство сертифицированной страховой фирмой или банком противоугонной системы,
- содержании машины на охраняемой стоянке,
- использовании машины только в летнее время и зимовке ее в гараже.
Кроме того, существуют такие варианты, как страховка "выходного дня" (самых опасных дней с точки зрения угона) и "до первого раза" (выплату можно получить только один раз на протяжении года).
Читайте далее
